Thực tế, không phải chủ đầu tư nào cũng có thể “mạnh tay” hỗ trợ người mua nhà, mức độ “chịu chơi” phụ thuộc vào tiềm lực tài chính của mỗi đơn vị. Lãi vay mua nhà chưa giảm đủ để phù hợp với người cần…
Trong báo cáo mới phát hành, Công ty Chứng khoán Bảo Việt cho biết, lãi suất huy động của 29 ngân hàng thương mại do công ty chứng khoán này theo dõi tiếp tục giảm. Tuy nhiên, lãi suất cho vay vẫn neo cao từ đầu năm và cao hơn so với thời điểm trước dịch. Đây là một trong những nguyên nhân khiến tăng trưởng tín dụng gặp khó khăn.
Công ty Chứng khoán SSI cũng cho biết, mặt bằng lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp sản xuất thông thường đang dao động quanh mức 10-10,5%/năm cho kỳ hạn 6 tháng và 11-12%/năm cho kỳ hạn 12 tháng. Trong khi đó, lãi suất vay tiêu dùng hay cho vay mua nhà vẫn duy trì ở mức cao, khoảng 14%/năm.
Trên thực tế, cùng với xu hướng giảm lãi suất huy động, nhiều ngân hàng bắt đầu điều chỉnh giảm lãi vay. Thống kê từ Ngân hàng Nhà nước cho thấy, đến tháng 3/2023, đã có 23 ngân hàng giảm lãi suất cho vay, nhưng biên độ giảm rất nhỏ nên ít tác động tới việc thúc đẩy tín dụng.
Nhân viên chăm sóc khách hàng cá nhân của một ngân hàng thương mại cho hay: “Bây giờ khách vay tiền mua nhà rất ít. Nhiều người chờ đợi giá nhà giảm sâu và nghe ngóng ngân hàng hạ thêm lãi suất thì mới vay”.
Theo ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP.HCM (HoREA), lãi suất cao gây khó khăn cho cả thị trường bất động sản, doanh nghiệp và người vay mua nhà. Trong khi đó, ở bất cứ cuộc suy thoái thị trường nào, người mua nhà ở thực là đối tượng đầu tiên “cởi trói” thanh khoản cho thị trường.
“Khi chủ đầu tư có tiền, dự án được triển khai, người mua có sản phẩm để mua thì dòng tiền lại quay trở lại doanh nghiệp…”, ông Châu phân tích, đồng thời cho hay, cần rất nhiều yếu tố để thị trường bất động sản ấm nóng trở lại, trong đó có lãi suất. Việc lãi suất mua nhà vẫn neo cao như hiện nay sẽ triệt tiêu sức cầu của thị trường.
Đồng quan điểm, TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia kinh tế cũng cho rằng, lãi suất cho vay quá cao làm giảm khả năng mua nhà của người dân, khiến thị trường bất động sản thêm phần khó khăn. Các ngân hàng thường chào mời lãi suất vay mua nhà hấp dẫn, song chỉ áp dụng trong 1-2 năm đầu, sau đó thả nổi. Nhiều người dân vay vốn mua nhà vì bị hấp dẫn bởi lãi suất ưu đãi thời gian đầu, sau đó bị sốc bởi lãi suất thả nổi quá cao.
Thắng Lợi Group vừa tung ra chương trình “Săn nhà giá vàng” với ưu đãi hấp dẫn dành cho dự án The Diamond City ở Long An. Cụ thể, khi mua sản phẩm bất động sản tại dự án này, khách hàng được hỗ trợ lãi suất 0% trong 40 tháng.
Vạn Xuân Group cũng đang “mạnh tay” hỗ trợ cho người mua nhà tại dự án Happy One Central ở Bình Dương. Theo đó, khách hàng sẽ được hưởng quà tặng tối thiểu 350 triệu đồng, hỗ trợ 0% lãi suất trong 36 tháng, ưu đãi thêm 0,5%/năm lãi suất cho cư dân địa phương. Ghi nhận từ thực tế cho thấy, dự án đang triển khai đến tầng 30/40, các phần thô được hoàn thiện song song và dự kiến cất nóc trong quý III/2023.
Tương tự, Tập đoàn Bcons triển khai bán hàng tại tháp Green Topaz (thuộc dự án Bcons City cũng tại Bình Dương) với chính sách thanh toán linh hoạt như khách hàng chỉ cần thanh toán trước 20-30% giá trị căn hộ tùy phương thức, phần vay ngân hàng sẽ được chủ đầu tư ân hạn nợ gốc và hỗ trợ lãi suất đến khi nhận nhà…
Hưng Thịnh Land lại đưa ra chính sách thanh toán “dễ thở” cho nhà đầu tư khi mua nhà tại dự án 9X An Sương (TP.HCM). Cụ thể, khách hàng sau khi đặt cọc giữ chỗ thì chỉ cần thanh toán trước từ 8-12% giá trị sản phẩm và hàng tháng trả góp cho chủ đầu tư từ 7-8 triệu đồng, tương đương 0,5% giá trị sản phẩm, tới khi đủ 30% giá trị căn hộ sẽ ký hợp đồng mua bán và tiếp tục trả cho chủ đầu tư mỗi tháng khoảng 3% giá trị sản phẩm. Theo chủ đầu tư, phương thức chia nhỏ thanh toán này sẽ giúp người có thu nhập không quá cao vẫn có thể tiếp cận nhà ở mà không cần vay ngân hàng với lãi suất cao.
Không chỉ với loại hình căn hộ, nhiều dự án nhà phố, biệt thự cũng áp dụng chính sách bán hàng linh hoạt như dự án Phúc An Asuka của chủ đầu tư Trần Anh Group khi ban đầu chỉ cần đóng 12% giá trị sản phẩm, sau đó mỗi tháng đóng 0,5% giá trị sản phẩm (khoảng 7 triệu đồng/tháng) là có thể sở hữu nhà ở.
Tổng Hợp
(ĐTCK)