Từ các giải pháp “cứu” thanh khoản dự án, lãi suất ngân hàng,… đang đứng về bên mua. Người có tiền mua nhà đang được “ve vuốt” đặt biệt những nhà đầu tư có sẵn tiền mặt…
Giữa tuần trước, Ngân hàng Nhà nước ban hành Công văn số 6385/NHNN-CSTT yêu cầu các tổ chức tín dụng thực hiện các giải pháp để giảm mặt bằng lãi suất, nhất là giảm lãi suất cho vay đang còn dư nợ hiện hữu và các khoản cho vay mới (phấn đấu mức giảm lãi suất tối thiểu từ 1,5-2%/năm) theo chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, người dân phục hồi và phát triển sản xuất, kinh doanh.
Ghi nhận cho thấy, lãi suất cho vay mua nhà tại các ngân hàng thương mại trong tháng 7 và tháng 8/2023 vẫn tương đối cao, từ 7,99-11,8%/năm áp dụng trong 6-12 tháng đầu, chẳng hạn tại Standard Chartered là 7,99%/năm; ACB là 8,5%; VCB là 9%; OCB là 10,5%; TPBank là 10,9%; VPBank là 11,8%…
Do đó, văn bản chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước được xem là “cái cớ” để các ngân hàng tìm cách giảm thêm lãi vay trong bối cảnh thanh khoản khá dư thừa. Hồi đầu tháng 7/2023, Chủ tịch Hội đồng quản trị VietinBank Trần Minh Bình cho biết, Ngân hàng lần đầu tiên tăng trưởng tín dụng âm trong tháng 5/2023 và phải “hãm” huy động vốn. Trong khi đó, tại Agribank, tín dụng tăng trưởng âm trong 4 tháng đầu năm 2023 và mới tăng trưởng dương từ tháng 5 nên sẽ tiếp tục cắt giảm lãi suất huy động và mở dần “van” cho vay đầu ra.
Điểm đáng chú ý, nhờ mặt bằng lãi suất huy động giảm dần, chương trình tín dụng 120.000 tỷ đồng dành cho nhà ở xã hội, nhà ở công nhân với lãi suất thấp hơn từ 1,5-2%/năm so với lãi suất cho vay trung và dài hạn trên thị trường cũng giảm theo. Theo đó, so với mức công bố hồi tháng 4/2023 là 8,2-8,5%/năm, mức lãi suất vay mua nhà ở qua chương trình này hiện giảm về 7,7-7,8%/năm và nhiều khả năng sẽ còn giảm tiếp khi mà lãi suất huy động vẫn trong xu hướng giảm. Vấn đề còn lại là câu chuyện nguồn cung mới ra thị trường thuộc phân khúc này sẽ ra sao trong thời gian tới để hấp thụ được nguồn vốn từ gói tín dụng ưu đãi?
Báo cáo mới đây của Bộ Xây dựng cho biết, hiện có khoảng 108 dự án đã được cấp phép xây dựng, đang triển khai đầu tư xây dựng thuộc đối tượng cho vay của gói 120.000 tỷ đồng. Hiện sở xây dựng các địa phương đang rà soát hồ sơ, lập danh mục các dự án đủ điều kiện trình UBND cấp tỉnh xem xét công bố danh mục.
Tại TP.HCM, thông tin UBND Thành phố đề xuất chuyển 41 dự án bất động sản chưa đủ điều kiện pháp lý để chấp thuận chủ trương làm nhà ở thương mại sang nhà ở xã hội nếu được các chủ đầu tư đồng tình sẽ tạo ra nguồn cung lớn cho thị trường và có thể kéo được mặt bằng giá nhà xuống thấp hơn so với mức hiện tại, qua đó giúp nhiều người dân có cơ hội tiếp cận nhà ở hơn.
Với các dự án nhà ở thương mại hiện hữu, để tăng thu hút khách hàng, chủ đầu tư cũng đưa ra các chương trình bán hàng với ưu đãi hấp dẫn như kéo dài thời gian ân hạn nợ gốc, hỗ trợ lãi suất… và có thể nhận nhà ở ngay mà không phải chờ đợi lâu như trước kia.
Chẳng hạn, ở khu vực phía Bắc, Vinhomes có chương trình mua nhà hỗ trợ lãi suất 0% cho 45% giá trị căn hộ trong 4 năm đầu kể từ khi nhận bàn giao đối với phân khu The Zurich thuộc dự án Vinhomes Ocean Park 1 (Gia Lâm, Hà Nội). Với chính sách này, người mua có mức thu nhập ổn định tầm trung bình không phải quá lo lắng trước biến động lãi suất trong 8 năm tới, tức là từ nay đến năm 2031.
Tương tự, Masterise Homes đưa ra gói tài chính bao gồm thanh toán 35% nhận nhà trong 3 năm đầu, bước sang năm thứ 4 mới phải trả mỗi tháng 5% giá trị căn hộ trong 13 tháng liên tiếp, ưu đãi lãi suất 0% cùng ân hạn nợ gốc trong 18 tháng đầu, 18 tháng tiếp theo trả lãi tối đa 6,5%/năm.
Còn tại phía Nam, Nam Long Group áp dụng chính sách hỗ trợ lãi suất ở mức cao cho người mua nhà tại dự án căn hộ Akari City Bình như đóng trước 30%, chia nhỏ thành 6 đợt thanh toán trong 16 tháng. Ngoài ra, chủ đầu tư còn hỗ trợ cho vay đến 65% giá trị căn hộ, ân hạn nợ gốc 2 năm, kết hợp với chính sách hỗ trợ lãi suất 8%/năm từ 18-24 tháng… Theo ước tính, với căn hộ 2 phòng ngủ giá khoảng 3 tỷ đồng/căn, sau khi nhận nhà trong 18 tháng tiếp theo, người mua chỉ cần trả khoảng 3,8 triệu đồng/tháng.
Thời điểm thị trường bắt đầu giai đoạn phục hồi cũng là lúc nên “xuống tiền” mua bất động sản bởi đây là giai đoạn các chủ đầu tư tung chính sách bán hàng tốt nhất với nhiều ưu đãi nhất.
Tổng Hợp
(ĐTCK)