Lãi suất cho vay cần giảm xuống dưới 10%/năm thì mới có thể kích tăng sức cầu tiêu dùng bất động sản, nhưng vấn đề là kéo lãi suất xuống được mức đó ở thời điểm này là không thể…
Khảo sát của Viện Nghiên cứu bất động sản Việt Nam (VIRES) cho thấy, có 10,5% nhà đầu tư đánh giá thị trường bất động sản Việt Nam đang ở mức rất hấp dẫn; 47,4% đánh giá ở mức rất hấp dẫn nhưng cần cải thiện thêm các điều kiện về pháp lý, thông tin, dữ liệu…; 21,1% đánh giá ở mức khá hấp dẫn; 15,8% đánh giá ở mức tương đối hấp dẫn và 5,3% đánh giá chưa thực sự hấp dẫn. Trong các phân khúc bất động sản, có 57,9% nhà đầu tư quan tâm đến mua chung cư trung – cao cấp và nhu cầu thuê phân khúc này chiếm tỷ lệ 36,8%.
Trên thực tế, người mua đang có tâm lý chờ đợi lãi vay mua nhà giảm sâu hơn mới tính đến chuyện mua vào, nhưng theo đánh giá của nhiều chuyên gia, động thái này có thể làm lỡ thời cơ tốt để mua nhà bởi giá bắt đầu tăng trở lại do nguồn cung hạn hẹp. Theo dự báo của CBRE Việt Nam, trong năm 2023, sẽ chỉ có khoảng 15.100 căn hộ mới được chào bán tại Hà Nội, giảm 12,3% so với năm 2022 và là năm thứ 3 liên tiếp ghi nhận sự sụt giảm nguồn cung mới.
lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất hiện nay đang thuộc về MSB ở mức 4,99%/năm, nhưng chỉ cố định trong 3 tháng đầu với các khoản vay có thời hạn trên 24 tháng, từ tháng thứ 4 trở đi sẽ áp dụng lãi suất thả nổi theo lãi suất thị trường nên lãi vay thực tế rơi vào khoảng 13,75%/năm.
Một số ít ngân hàng có lãi vay mua nhà ở tầm trung dưới 10%/năm như Shinhan Bank tính lãi cố định 7,99%/năm trong 6 tháng đầu và 10,5%/năm cho 54 tháng còn lại; TPBank áp dụng mức 8%/năm trong 6 tháng đầu và 6 tháng tiếp theo là 12%/năm, sau đó cũng tính lãi thả nổi theo thị trường.
Nhìn chung, các ngân hàng khác vẫn áp dụng lãi suất vay mua nhà ở mức trên 10%/năm, trong đó VIB, PVcomBank, VPBank, HDBank là những ngân hàng có lãi suất cho vay mua nhà cao nhất, từ 12-13,5%/năm. Cụ thể, PvcomBank tính lãi suất 12%/năm cho 6 tháng đầu, từ các tháng tiếp theo là 15,5%/năm. HDBank áp dụng mức lãi vay mua nhà 13,5%/năm cho năm đầu, các năm tiếp theo sẽ cộng thêm biên độ 4,5%/năm.
Trước kia, khi lãi suất tiền gửi thấp, người dân có xu hướng đầu tư vào các tài sản khác, đặc biệt là bất động sản, để tìm kiếm mức lợi nhuận tốt hơn so với gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, trong khoảng 6 tháng qua, lãi suất tăng cao, nhiều người chọn gửi tiền vào ngân hàng, khiến dòng tiền vào lĩnh vực bất động sản bị hạn chế.
Thời gian gần đây, mặt bằng lãi suất huy động đã giảm khá mạnh, nhưng nhiều người cho biết vẫn cần cân nhắc thêm trước khi rút tiền ra khỏi ngân hàng để đầu tư vào bất động sản và nếu có mua ngay lúc này, thay vì sử dụng vốn vay ngân hàng để mua các sản phẩm có giá trị lớn như trước kia, họ sẽ ưu tiên chọn các sản phẩm vừa túi tiền hiện có. Tuy nhiên, do các sản phẩm này không có vị trí tốt nên cũng khiến người mua phải cân nhắc.
Theo báo cáo cập nhật hàng tuần của Hội Môi giới bất động sản Việt Nam, lượng giao dịch tuy có sự cải thiện thời gian gần đây nhưng vẫn chậm, lý do bởi nhiều người chưa thấy được việc đi vay để mua nhà lúc này là phù hợp với ngân sách gia đình, bao gồm cả những người có nhu cầu ở thực. Điều này phần nào phản ánh xu hướng gia tăng tìm kiếm đối với loại hình “nhà ở xã hội” và “chung cư cũ”, thay vì nhà chung cư mới có giá cao từ 35 triệu đồng/m2 trở lên như hiện tại.
Chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu cho biết, mặc dù lãi suất huy động đã giảm xuống nhưng vẫn còn cao, trong khi lãi suất cho vay không thể giảm nhanh do có độ trễ. Bên cạnh đó, các khoản vay mua nhà thường là vay dài hạn, nên các ngân hàng sẽ phải cân nhắc mức độ rủi ro của nền kinh tế mới tính tới việc giảm sâu lãi vay.
Theo ông Hiếu, lãi suất cho vay cần giảm xuống dưới 10%/năm thì mới có thể kích tăng sức cầu tiêu dùng bất động sản, nhưng vấn đề là kéo lãi suất xuống được mức đó ở thời điểm này là không thể, bởi lãi suất thế giới đang trong xu hướng tăng, nếu Việt Nam giảm mạnh lãi suất sẽ tạo sự bất ổn về tỷ giá, ngoại hối. Chưa kể, giảm lãi suất cũng làm giảm giá trị tiền đồng so với những đồng tiền khác và có thể làm tăng lạm phát.
Tổng Hợp
(ĐTCK)